社會新鮮人，如何用精簡預算買保險？

新鮮人雖然責任輕， 還是要先保障自己的病、殘風險

情節摘要

初出社會的新鮮人，第一次真正脫離父母的喝護，獨立面對外面快速變化的世界，充滿機會也充滿危險，父母雖然口中没說，但每天擔心受怕，怕的倒不是給他們帶來什麼麻煩，而是怕孩子闖蕩江湖，受到傷害。

負責任的年青人，應該為自己及父母著想，為自己的安全負責，除了積極的預防外，也要準備基本的風險保障，才能避免事故發生時，造成父母親精神與財務上的負擔。但是没有經驗的你，到底該怎麼做才能把保險規劃做好？

案例現況

小君是社會新鮮人，進入職場才2年，由於專業能力有限，加上興趣也還不確定，所以工作一直不是很穩定，經常換頭家，資歷無法累積延續的結果，收入也就不高。雖然如此，小君因為與父母親同住，自己也算省吃儉用，每個月還能存下一些錢；再加上父母親目前身體健康，離退休還有一段時間，家裡的經濟從來不需要小君操心，低薪一族的小君，對於目前的「小確幸」狀態還挺滿足的。

案例需求

因為從小在父母細心的照顧下長大，没有太多的擔憂，但開始工作後，逐漸看到一些人生的無常。前一陣子，同事先生在尾牙餐宴中喝多了，當晚就腦溢血而猝死，年紀還不到30歲。

小君開始覺得應該為自己及家人準備一些保障，加上小君目前有交往的對象，未來也有結婚的打算，希望現在開始為自己的人生作規劃，第一步就是想要為人生的無常作準備，可是因為没有買過保險，不知道該如何下手？不知道該買什麼保險？也不知道該買多少才夠？

需求問診

透過詳細的需求問診，我們把小君對於保障責任的需求，量化成實際的數字，由於小君除了勞健保以外，並没有買過任何商業保險。

小君的保險現況（調整前）
項目	應備保額	已備保額	保額缺口	保障達成率
身故保障	3,950,000	0	-3,950,000	0％
傷殘保障	4,800,000	0	-4,800,000	0％
重大疾病保障	1,200,000	0	-1,200,000	0％
住院醫療保障	4,100	0	-4,100	0％
癌症醫療保障	3,000	0	-3,000	0％

小君的財務現況
現金流量表		資產負債表
項目	佔比	項目	佔比
年度收入	100％	資產	100％
生活支出	59％	負債	0％
保費支出	0％	淨值	100％
儲蓄理財	41％